2024年消费金融网站建设 篇1
首先澄清一点，银行是大多数消费金融公司的主要发起人，但并不是所有消费金融公司都有银行作为股东（如捷信消费金融、海尔消费金融、华融消费金融、中信消费金融、金美信消费金融等），为匹配金融资源消费金融公司一般都有金融机构（除了银行，还有保险、信托、资管等）作为重要股东参与。设立消费金融公司的目的和意义主要如下：
1、分享行业发展收益。我国消费金融市场空间巨大达数十万亿，且持续快速增长，中金预测我国2030年消费金融市场规模将突破60万亿，年化增长率近15%。银行目前并无法完全覆盖，各路人马希望分割这块巨大的蛋糕，分享消费金融市场的发展收益。
2、牌照、流量、资源引入及共享。消费公司的股东除了金融机构外，还有制造商（海尔、联想、TCL、特步等）；卖场（物美、苏宁、国美、重庆百货、红星美凯龙等），及互联网机构（阿里、小米、百度、新浪等），各方通过流量、资源引入，加速消费市场的扩大与周转，共享行业红利。
3、金融牌照价值大。消费金融公司归属银保会监管，拥有金融许可证，是货真价实的金融牌照，目前全国不足30张，牌照稀缺，有较大的金融牌照价值。与阿里的借呗、花呗等纯产业机构的消费金融业务不同，正牌消费金融公司的融资来源除了股东出资外，还可以与金融机构进行同业拆借，发行金融债券，融资利率更低，这样利润率的空间也就更大。
4、全国业务网络及效率优势。目前金融机构在外地设立分支公司都有严格的限制，时间久、难度大，而消费金融公司可以通过互联网模式，快速在全国拓展业务。虽然银行可以直接开展消费金融信贷，但是效率低于消费金融公司，银行的信贷流程冗长，可能几天都批不完，而消费金融通过线上授信，可能半小时就可以搞定。如果说银行是一艘大船，那消费金融公司就是一叶小舟，更加灵活。
5、便于人才激励。消费金融公司作为单独的法人机构，可以提供新的中高级管理岗位，是臃肿的金融机构一个好的出处。另外有些消费金融公司的股权结构设计也很有学问，并非金融机构控股，这样便可以突破国资的一些限制，激励机制更加灵活，有利于吸引人才。
大家感兴趣可以看下消费金融的发展历程及现状。
消费金融发展历程
2009年8月，银监会出台《消费金融公司试点管理暂行办法》，并在北京、天津、上海、成都4地开展首批试点，分别为北银消费金融有限公司（北京银行联合西班牙桑坦德消费金融等联合设立）、四川锦程消费金融有限责任公司（成都银行联合马来西亚丰隆银行联合设立）、中银消费金融有限公司（中国银行联合百联集团等设立）、捷信消费金融有限公司（捷克PPF集团独资设立）。
2013年11月，银监会正式公布《消费金融公司试点管理办法》，并新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市，以及合格香港和澳门金融机构在广东试点设立消费金融公司，共新增12个牌照名额。
2015年6月10日，国务院召开常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。
消费金融发展现状
消费金融公司主要从事消费贷款业务，消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
截至2020年8月底，我国已批设27家消费金融公司，另外注册资本达80亿元的蚂蚁消费金融正在筹建中。目前的消费金融公司主要分布在中东部经济发达区域。截至2019年底，资产规模最大的4家消费金融公司为捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融，其中仅捷信消费金融资产规模超过1000亿元。
资料来源：根据公开资料整理
消费金融公司归属银保监会监管，截至2019年底国内持牌消费金融公司行业贷款规模近5000亿，与银行近17万亿的消费类贷款规模尚有很大差距。根据中金预计10年后2030年消费金融市场规模将突破60万亿，年化增长率近15%，消费金融市场大有可为。
消费金融公司的股东均为消费金融市场的重要参与者，主要包括金融机构（包括商业银行、保险公司、信托公司、资管公司等），产业机构（包括制造商海尔、TCL等；卖场物美、苏宁、国美、重庆百货等），及互联网机构（阿里、小米、百度等）。未来消费金融公司将在消费场景、科技应用等方面开展差异化的竞争。